審査の通る人と審査の通らない人の違い

以前はキャッシング契約をする際は直接店舗で契約する必要がありましたが、現在はネット上でのやりとりで即日、融資されるにも珍しくありません。

キャッシングが容易になった事で増えているのが返済に関するトラブルです。

キャッシングの審査が通らない

具体的には返済期限内での返済遅延、返済を数ヶ月に渡り滞る等が代表的な例です。

数回のトラブルの後で再度、キャッシング契約を試みると契約を拒否されるケースもあり事故歴として消費者金融系や信販系会社、銀行金融機関に事故歴が共有されるケースがあります。

この状態になると今後もキャッシング、クレジットに関する新規契約が難しい状態となり仮に契約できても金利が高く営業形態が妖しい金融会社やヤミ金と言われる不法金利での高利貸しから借りる最悪な結果となります。

ネットキャッシング契約で確認すべきポイント

キャッシング会社を選ぶ際の選択ポイント

キャッシング契約前に確認するべきポイントについて説明します。まず返済回数によって金利が変動するタイプか否かを確認することです。

キャッシングの審査の通る人と審査の通らない人の違い

キャッシングとローン同じお金を借りる行為ですが両者には違いが有るのは社会人の方ならご存知かと思います。

キャッシング＝信用貸付もしくは無担保融資というタイプの貸付方法に該当するもの。

逆に銀行ローンなどの担保融資は借り入れる金額がキャッシングと比べて大きな額。そして金額に見合う担保保証が必要となるケースがほとんどという事。

サラリーマンの人が何千万円もの家を購入するとき銀行から融資を受けて建てるケースがほとんですが、「何を担保」として融資するのかと言うと「勤続年数、収入、年齢」などです。もちろん土地を所有している人なら土地の価値を担保に融資を受けることも可能です。

それらの点についても説明しているので審査を受ける前の知識として参考にしてみてください。

キャッシング審査が通りにくい人の属性

近年、キャッシングの審査が非常に厳しくなっていますが、理由の一つはキャッシングは、「無担保」であることが審査基準が高くなった理由でもあります。

仮に債務者が返済不能に陥ると、債権者は、損失を抱えることになり損失を補填する担保がないので融資した金額を回収方法がありません。

そのため「確実に返済を続けられる人」が審査に通りやすく、審査の通りにくい人の属性もおのずと分類されていきます。

審査が通りにくい人、極論で言えば「貸しても返せそうにない人」となります。

具体的な例を挙げれば下記に該当する属性があると審査の難易度が高くなります。

• 無職（収入がない人）
• 住居が不安定な人（年齢が高い人で賃貸に住み続けてる）
• 専業主婦、収入が確保されていない、扶養されている人
• 定収入者でない人（歩合制、派遣社員）
• 自営業、個人事業主（収入が安定しない傾向が強い業種）
• 離職、転職が多い人（安定した収入が不透明）
• 借金が複数の消費者金融からある人
• 自己破産や任意整理などの「事故歴」がある

などの属性が有る人は消費者金融からの融資、銀行からのローンなど審査が通りにくいタイプに該当します。

また、派遣社員の人に対しても審査基準が厳しいと言われています、これが継続して就業できるか不透明な属性のためのようです。

また借り入れに関しての年齢も審査基準となり借り入れが有利なのは20代中盤、30代くらいで40代の後半からになると審査基準も厳しくなりがちです。

もっとも無借金で定年までに返済できる額の場合には審査も有利に進むという側面もあります。

ただし、リストラが囁かれている不景気な業種に付いている場合は希望する額から減額された融資額になる場合も多いそうです。

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2018.04.30

キャッシングの審査に通りやすい人の属性

キャッシング審査に通りやすい人は「審査に通りにくい人」と逆の属性を持っている人となります。
簡単な例を挙げれば下記のような人達は審査に通りやすい人達です。

などの属性に該当している人は審査が通りやすくなります。

借り入れできる金額の上限は

• 年収
• 勤労年数
• 年齢

などを考慮して決定されますが、気をつけたいのは年齢がある程度高い人が無借金の場合、審査の際に無借金で有ることが逆に戸籍を婿養子などで変更し過去の事故歴をごまかしていると疑われる場合があります。

必要ないのに積極的に借り入れをする理由はありませんが「信用度」という点で金額の大小を問わずに借り入れした金額を滞納無く返済済みの人のほうが貸す側としては信用がおけるようです。

ただし、資産持ちで今まで借りる必要がなかった人の場合は資産を担保として貸すことが可能なので資産にあった借入額が可能となるようです。

無借金、事故歴なしの人でも高齢者、年金受給者くらいの年齢の人だと借り入れは難しくなります。

年齢的に働くのが困難な状況が増える、高齢のため定職につくことが難しい、健康面で継続して働けない場合のリスクが高いなどが審査基準の高くなる理由です。

お金を借りるなら：カードローン比較

過去に事故歴がある人：キャッシングの審査が通らないはずなのにお金を借りれる理由

過去にキャッシング会社、金融会社、信販系、銀行などのキャッシング・ローンで事故歴がついた人が新規に融資を受けるのは非常に難しいと言われます。

クレジットカードによる

• 自己破産
• 任意整理
• 個人民事再生

など受けた人も同じですが自己破産をのぞき返済見直しをした人が返済完済した後、数年後にクレジットカードを持てるケースも報告されています。

審査が通る、通らないの可否は各金融会社、信販会社によって違うので確実ではありませんが

• 年齢が40代以下
• 完済後に新規借入なし
• 車ローンやデパート独自でのローン返済も問題なく完済している
• 正規社員で一定期間就業している

などの条件が重視されているようです。

• 年齢が若い、働き盛りであること（就職が高年齢より容易）
• 借り入れなし
• 車ローン、デパート独自の買物ローン返済問題なし
• 正規社員、公務員
• 同じ就業先で一定期間働いている実績（返済の見込あり）

などが判断条件となり特に働いている点、年齢が若い点は特に有利になります。

逆に退職間近の人、就職先が数年内で転々としている人は融資の面で不利と言われています。

また

• 年収の多い自営業者の人でも法人されていない
• 法人して間もない会社

の場合は収入が安定していても審査が通らないケースが多く、その場合は付き合いのある銀行に定期預金することで実績を作り銀行系カードを作るという方法で取得することも可能です。

また年齢層が高くなると賃貸アパートを借りる際にも保証人問題が発生します。

具体的には40代独身の人が賃貸アパートを借りる際に親を保証人につけても高齢なため保証人として適用できないケースです。